Как выбрать банковскую карту

Выбор платежной карты 28.04.2017 12:26

Единственной лучшей банковской карты не существует. Одним больше подходит продукт одного типа, другим — другого. Так как же правильно выбрать платежную карту? Ответ в данной статье.

Содержание

  1. Какую банковскую карту выбрать
    1. Дебетовую, кредитную или какую другую
    2. Какую выбрать платежную систему
    3. Какую выбрать категорию
  2. В каком банке лучше оформить карту

Какую банковскую карту выбрать

Дебетовую, кредитную или какую другую

Как известно на банковском рынке существует два основных типа платежных карт:

  1. Дебетовая — карта, которая позволяет ее владельцу оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах за счет своих собственных сбережений (зачисленных на лицевом счете в банке).
  2. Кредитная — это та же дебетовая карточка с той лишь разницей, что по ней доступны не личные сбережения картодержателя, а средства банка предоставляемые в качестве кредита.

Соответственно если вы планируете тратить по карте собственные сбережения то ваш выбор должен пасть на дебетовый продукт, а если средства банка — на кредитный.

Однако на этом перечень доступных продуктов не заканчивается. У вас есть еще как минимум два варианта. Это оформить один из подвидов дебетовой карточки, либо воспользоваться абсолютно новым банковским предложением: карта рассрочки.

Подвиды дебетовых карт

Карта рассрочки

Карта рассрочки отличная альтернатива традиционной кредитке. Работает она по следующему принципу…

Есть определенный лимит средств. И картодержатель получает эти деньги в рассрочку если совершает безналичные покупки у продавцов-партнеров банка-эмитента (т.е. банка выпустившего карточку).

Важно! Наличные в рассрочку не предоставляются.

Предлагают карту рассрочки лишь три банка:

Название,
тип карты,
банк
Лимит, рубли Период рассрочки, месяцев Выпуск
первый год обсл-ния
Онлайн заявка
Халва
MC World

Совкомбанк
МТБ банк
до 350 000 до 12 0 руб.
0 руб.
Совесть
Visa

Киви Банк
до 300 000 до 12 0 руб.
290 руб.

Какую выбрать платежную систему

Платежная система (ПС), простыми словами — это организация, которая обеспечивает работу банковских карт. То есть, чтобы вы понимали, без ПС пользоваться картами можно было бы только внутри сети одного банка-эмитента.

В России доступны карты четырех отечественных и шести международных платежных систем:

Российские Международные
1 «Мир» 1 Visa
2 «Золотая Корона» 2 MasterCard (MC)
3 PRO100 3 China UnionPay (CUP)
4 NCC/UС 4 American Express (Amex)
5 Diners Club (DC)
6 JSB

Выбирать же платежную систему следует исходя из четырех критериев:

1. Какая карта требуется: дебетовая или кредитная

Кредитные карточные продукты входят в линейку только зарубежных компаний. А потому если вы предпочтете открыть именно кредитную карточку, то выбирать вам придется исключительно из международных платежных систем (МПС).

2. География пользования

Если в ваших панах пользоваться картой далеко за пределами РФ, то вам следует:

  1. Брать карту МПС. Объясняется такой выбор тем, что наши отечественные компании пока не присутствуют на зарубежных рынках (кроме стран СНГ).
  2. Принимать окончательное решение исходя из валюты посещаемой страны. Суть здесь кроется в том, что у каждой ПС есть своя расчетная валюта (см. табл. ниже), а она в свою очередь является одним из факторов возникновения карточной конвертации. Так вот чтобы избежать такого рода затрат следует брать карту той ПС, расчетная валюта которой совпадает с валютой посещаемой страны.
  3. Учитывать риск внезапной блокировки карт Виза и Мастеркард. Такие события уже имели место быть в 2014-ом году (что стало результатом наложения западных санкций на ряд российских банков). Впоследствии, российской стороне удалось вернуть работу карт, но только внутри страны. А потому сегодня, тем, кто покидает РФ с картой Visa или MC рекомендуется брать с собой карточку другой МПС или запасаться наличностью.

Обратите внимание, платежные системы могут поддерживать как одну, так и одновременно несколько расчетных валют. Однако по каждой конкретной карте всегда действует одна и та же заранее установленная валюта (уточнять данный вопрос следует у своего банка-эмитента).

Расчетные валюты МПС:

Платежные системы Доллар США Евро Другая
Visa да
MasterCard да да
China UnionPay да да юани
American Express да да
Diners Club да да
JSB да йена

3. Развитость инфраструктуры

ПС должна быть широко представлена в регионе вашего пребывания (главным образом сетью банкоматов и POS-терминалов в торговых точках). Уточнить данный вопрос вы сможете на сайте той или иной системы. Большинство компаний размещает на своих площадках географические карты с указанием месторасположения всех принимающих устройств.

Мы же предлагаем вашему вниманию общую статистику:

Платежные системы Охватываемые страны, кол-во Банкоматы и терминалы, кол-во
Visa 200 37 млн.
MasterCard 210 37,9 млн.
China UnionPay 157 38 млн.
American Express 200 23,2 млн.
Diners Club 185 31 млн.
JSB 190 32 млн.
«Мир» 11 570 тыс.
«Золотая Корона» 27 49 тыс.
ПРО100 1 (РФ) 625 тыс.
NCC|UС 4 50 тыс.

4. Наличие современных платежных технологий

Последней новинкой в области платежных инструментов являются «бесконтактные платежи». Так вот в том случае если вы желаете получить доступ к данной технологии, то вам предстоит делать выбор между Виза и Мастеркард. Постольку поскольку лишь эти две компании имеют ее на вооружении.

Какую выбрать категорию

В линейке платежных систем есть карты разных категорий. Это те самые Electron, Classic, Gold и др. Отличает их все разный пакет возможностей и стоимость продукта.

При этом по категориям принято выделять всего три вида банковских карт:

  1. Карты начального уровня. К таковым относятся продукты с минимальным пакетом возможностей (куда входят расчеты в торговых точках и обналичивание средств через банкоматы), и вместе с тем с самой низкой стоимостью (она либо ничтожно мала, либо равна нулю).
  2. Среднего уровня. По таким карточкам дается стандартный пакет возможностей (это минимальный пакет плюс доступ к онлайн-покупкам, программам скидок и преференций, а также, если это кредитка, то к более крупному кредитному лимиту). Стоимость продукта соответственно несколько выше.
  3. Премиального уровня. Сюда входит еще как минимум три категории карт. По первым дается стандартный пакет плюс доп. сервисы (типа информационной поддержки и др.). Вторые наделены еще большими возможностями. А третьи располагают максимально доступными преференциями, и относятся уже к VIP классу.

Соответственно выбирать категорию следует исходя из своих пожеланий и финансовых возможностей.

В каком банке лучше оформить карту

Оформлять банковскую карту лучше в том банке, который:

  1. Входит в список участников ССВ (системы страхования вкладов). Это важно, если вы планируете заводить дебетовую карточку. Поскольку лишь в этом случае ваши сбережения будут застрахованы. А это в свою очередь означает, что в случае краха кредитора вам компенсируют до 1,4 млн. руб.
  2. Располагает обширной сетью банкоматов. При таком раскладе вы имеете возможность чаще пользоваться «родным» аппаратом. Что в свою очередь в одних случаях дает финансовую выгоду (денежные операции обычно обходятся дешевле), а в других бережет ваше время (проблемы типа: «съел» карту, решаются в более короткие сроки).
  3. Предлагает выгодные условия карточного кредитования. Что имеет значение если в планах открытие кредитной карты.
  4. Открывает доступ к таким опциям как кэшбэк и льготный период. Если таковые вас конечно интересуют.
  5. Имеет положительные отзывы. Лишь этот показатель даст вам понять как кредитная организация обходиться со своими клиентами.