Комиссия банка

19.06.2017 12:00

Комиссия банка — это плата, которую финучреждение удерживает со своих клиентов за предоставленные услуги. Стоимость вознаграждения может быть выражена как в абсолютных цифрах, так и в процентах от суммы операции.

Содержание

  1. За какие услуги банки берут комиссию
    1. Справедливые комиссии
    2. Навязанные комиссии
    3. Незаконные комиссии
    4. Скрытые комиссии

За какие услуги банки берут комиссию

В целом, банки берут комиссию примерно за одни и те же услуги. Однако отличия все же имеют место быть. Ведь каждый участник рынка сам решает, за какие услуги ему брать оплату, а какие предоставлять бесплатно.

Обратите внимание, комиссию за кредитную страховку взимают страховые компании, а не банки (как полагают многие). Кредитные учреждения в данном случае выступают в качестве посредника между заемщиком и страховщиком.

Подход к применению комиссий у банков также отличается. Одни ведут добросовестный бизнес, при котором комиссионные сборы никогда не вызывают серьезных нареканий со стороны клиентов. Другие же преследуют более жесткую политику.

Это те банки, для которых обыденное дело:

В силу всех этих различий сегодня принято считать, что банки удерживают четыре вида комиссий. Это «справедливые», навязанные, незаконные и скрытые.

Справедливые комиссии

Львиная доля банковских комиссий удерживаются справедливо, и что не мало важно на вполне законных основаниях.

К числу основных услуг облагаемых такой «справедливой» комиссией принято относить:

Категория Услуга, стоимость
Расчетно-кассовое обслуживание
  • выдача денежных средств со счета
    0—5% от суммы операции (взимается при крупных суммах или когда деньги пришли по безналу менее 30 дней назад)
  • перевод с текущего счета в сторонний банк
    1—2%
  • пересчет и проверка денежных знаков
    0,1%
  • размен денежных знаков
    1—3%
Операции по аккредитивам
  • открытие и исполнение
    0,2—0,4%
Банковские сейфы
  • аренда
    от 1—3 тыс. руб. в месяц
Платежные карты
  • годовое обслуживание
    0—4 тыс. руб. и более
  • снятие наличных с кредитной карты
    3—4% (но не менее 100 руб.)
  • обналичивание через «чужой» банкомат
    0—5%
  • конвертация
    2—3%
Дополнительные услуги
  • предоставление кредитной истории
    от 450 руб.

Навязанные комиссии

Лет 10—15 назад практику навязанных комиссий имели на вооружении чуть ли ни все кредиторы России. Сегодня ситуация прямо противоположная. К этому привело ужесточение законодательства, при котором большая часть таких поборов стала причисляться к незаконным.

В результате на сегодняшний день из «навязываемых» банками сборов остались:

Категория Услуга, стоимость
Кредитование
  • повышенная проц. ставка в 1-й месяц
    в среднем на 1,5 п.п.
  • открытие кредитной линии
    2% от суммы лимита (согласно судебной практике в местных судах часто удается оспорить ее законность)
  • досрочное погашение кредита
    2—6% от вносимой суммы
  • справка о состоянии задолженности
    от 100 руб. (де-юре незаконна, но берется за срочность: т.е. за то, что справка выдается сегодня, а не «завтра»)
  • справка о погашении кредита
    от 100 руб. (также незаконна и удерживается за срочность)

Незаконные комиссии

Случаи незаконного удержания комиссий банками происходят с завидной регулярностью.

Такое положение дел объясняется преимущественно двумя причинами:

  1. Далеко не каждый обманутый клиент обращается в суд.
  2. Нет серьезных правовых последствий, даже при частых нарушениях. Обычно, каждый проигрыш в суде означает для банка лишь возврат денег истцу с выплатой небольшой компенсации. Однако за этим, как правило, не следует никаких крупных штрафов со стороны Банка России. Хотя законом такие вещи предусмотрены.

Согласно действующему законодательству банки не вправе брать плату за следующие услуги:

Категория Услуга, запрещающий закон
Кредитование
  • рассмотрение кредитной заявки
    п. 3 ст. 7 Закона «О потребительском кредите» (далее Закон N 353-ФЗ)
  • выдача кредита
    п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»
  • открытие и ведение счета
    п. 17 ст. 5 Закона N 353-ФЗ
  • внесение платежей в счет погашения кредита
    п. 17 ст. 5 Закона N 353-ФЗ
  • справка о состоянии задолженности
    бесплатна раз в месяц, п. 3 ст. 10 Закона N 353-ФЗ
  • справка о погашении кредита
    ст. 408 ГК РФ
  • отказ от получения кредита
    ст. 11 Закона N 353-ФЗ

Скрытые комиссии

Прежде всего, в категорию скрытых комиссий входят все «навязываемые» и некоторая часть незаконных. Поскольку об их удержании кредитные организации также часто утаивают.

Костяк же скрытых поборов составляют недорогие пакеты услуг. Куда входят преимущественно две опции, это мобильный банк и интернет-банк. Их стоимость, как правило, столь незначительна, что большинство клиентов попросту не замечают увеличения затрат.

Однако встречаются и более дорогостоящие «пакеты». Они, как правило, укомплектованы из услуг с завышенными тарифами. Итоговая стоимость одного такого «пакета» может достигать 21% от суммы кредита. Впрочем, согласно судебной практике, такие удержания суды обычно признают незаконными.