Стоит ли брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку 27.05.2017 13:48

Оформление ипотечного кредита — очень ответственный шаг. А потому идти на него следует только при наличии веских на то оснований. Так стоит ли брать ипотеку конкретно в вашем случае? — ответ вы найдете в данной статье.

В каких случаях однозначно не стоит брать ипотеку

Лишь в одном случае вам ни при каких условиях не стоит брать ипотеку: это когда у вас есть возможность взять выгодную рассрочку.

Жилищная рассрочка

Программы жилищной рассрочки сегодня есть у большинства застройщиков. Особенно это касается столичного региона. Так по данным РБК, в Москве, предложения по рассрочке поступают от 92% новостроек.

Однако рассчитан данный продукт далеко не на всех покупателей. Ведь на рынке жилья, рассрочка, как правило, выдается на довольно короткий срок: от 1 мес. до 1—2 лет. И это единственное препятствие, поскольку остальные условия более чем приемлемы: 0% переплат и 20—50% первого взноса.

Ранее, условия по рассрочке были куда жестче. Буквально два года назад беспроцентная рассрочка давалась исключительно на три—шесть месяцев, в единичных случаях доходило до года. А первоначальный взнос рассматривался в размере не менее 50%.

Между тем в целом, сроки по рассрочке могут достигать 3—5 и даже 7 лет, а процентная ставка: 2—10% годовых.

Когда стоит взять ипотеку

В иных случаях ипотеку если и стоит брать, то только при наличии пяти обстоятельств:

1. Имеется начальный капитал

Для оформления ипотеки нужен начальный капитал. Ведь львиная доля ипотечных продуктов выдается с условием оплаты 20—40% (от стоимости жилья) в качестве первого взноса. А те малочисленные продукты что не требуют такого рода вложений, по естественным причинам имеют завышенную кредитную ставку.

В ваших интересах внести как можно более крупный первый взнос. Поскольку такой шаг, во-первых, увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки, а во-вторых, способствует снижению процентной ставки.

2. Копить — не вариант

Подача заявки на ипотеку становится оправданной ровно тогда, когда есть веские основания чтобы не копить. К такому заключению мы пришли в ходе изучения вопроса: «Что лучше: копить или брать ипотеку?». По результату проведенного анализа мы выяснили, что самый верный способ купить жилье: копить, но быть готовым в любой момент обратиться за ипотечной ссудой.

А таковым моментом в свою очередь может стать одна из следующих ситуаций:

3. Есть финансовое обоснование

Брать ипотеку следует только будучи максимально уверенным в своих финансовых возможностях. Нельзя полагаться только на банк, что он просчитает все риски. Лучше вас, этого никто сделать не сможет.

Как убедится что ипотека «по зубам»

Чтобы быть уверенным в успешной выплате ипотеки вы должны иметь:

  1. Невысокую долговую нагрузку. Это когда платежи по всем взятым кредитам (включая ипотеку) не превышают 30—40% от доходов семьи.
  2. Стабильный доход. Сомнения в его наличии может вызывать работа в относительно новой компании, антикризисные меры работодателя (урезание зарплат, часов работы и т.п.). А также низкий спрос на профессию, что в случае неофициального трудоустройства играет самую значимую роль.
  3. План действий на случай потери основного источника дохода. Нужно ясно понимать, где брать деньги на обслуживание займа пока образовавшаяся в бюджете брешь не будет полностью устранена. Возможно, это будет помощь родственников, сдача в аренду недвижимости, продажа ценного имущества. Или же источником денег станут некие сбережения.

4. Проверен доступ к льготной ипотеке

Прежде чем подавать заявку на традиционную ипотеку следует убедиться в недоступности льготной. А иначе можно лишить себя солидной государственной поддержки.

Льготная ипотека

Льготная ипотека — это комплекс госпрограмм по которым определенной категории граждан предоставляется разной формы поддержка в вопросе покупки и строительства жилья в кредит.

На нее претендуют: молодые семьи, бюджетники (главным образом врачи, учителя, ученые), военнослужащие, а также социально незащищенные граждане (инвалиды, многодетные семьи, ветераны боевых действий и др.).

5. Самое время брать ипотеку

Принимать решение об оформлении ипотеки следует в самое благоприятное (с точки зрения рынка) время. Это когда ставка по кредиту максимально выгодна (в существующих реалиях) и при этом нет никакой надежды на ее существенное снижение в ближайшие год—два (либо ровно то время, которое вы готовы прождать).

Поймать этот момент очень тяжело, но, тем не менее, возможно. Для этого нужно просто почаще знакомиться с ситуацией на рынке.