Как пользоваться кредитной картой

Банковская карта 18.02.2017 16:49

Что собой представляет кредитная карта, как ей правильно пользоваться, и как действовать в разных проблемных ситуациях.

Содержание

  1. Информация по карте
    1. Что такое кредитная карта
    2. Что значит Visa Gold
    3. Что такое бесконтактная карта
    4. Что такое кредитный лимит
    5. Что такое льготный период
    6. Что такое кэшбэк
    7. Что нанесено на банковской карте
  2. Активация карты
    1. Как активировать карту
    2. Как я узнаю ПИН-код карты
  3. Пользование кредитом карты
    1. Обналичивание карты через банкомат
    2. Оплата покупок в торговых точках
    3. Онлайн-покупки
    4. Денежный перевод с карты на карту или на счет
  4. Погашение кредита
    1. Схема погашения кредита
    2. Как воспользоваться льготным периодом
    3. Как можно оплатить кредит – способы
  5. Иные операции
    1. Как узнать баланс кредитной карты
    2. Как заблокировать карту
    3. Как разблокировать карту
  6. Заграничные поездки с картой
    1. Можно ли картой Сбербанка пользоваться за границей
    2. Какой картой лучше пользоваться за границей
  7. Что делать если …
    1. Срок действия карты истек
    2. Забыл ПИН-код карты
    3. Потерял карту
    4. Банкомат «съел» карту
    5. Банкомат не выдал деньги, но списал
    6. Забыл карту в банкомате
    7. Забыл деньги в банкомате

Изучим данный вопрос на конкретном примере. Предположим, вы оформили бесконтактную кредитную карту Visa Gold от Сбербанка.

Название, тип карты, банк Процентная ставка Кредитный лимит, рубли Льготный период, дней Плата за обслужи-вание
Кредитная
Visa Gold

Сбербанк
от 25,9% до 600 000 до 50 дней 0 руб.

Информация по карте

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это платежная карта, которая позволяет ее владельцу оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах за счет средств банка предоставляемых в долг, т.е. в кредит.

Что значит Visa Gold

Visa — это платежная система (ПС) карты. Проще говоря, это компания, которая обеспечивает работу карточного продукта. Т.е. чтобы вы понимали, если выходит из строя ПС, то карта становится бесполезным куском пластика.

Gold — это показатель того, что ваша карточка имеет среднюю категорию премиальности. Тогда как всего их существует три.

  1. Начальная. По ним дается минимальный пакет возможностей. Это безналичные покупки и снятие средств через банкомат.
  2. Средняя. Карты данной категории имеют стандартный пакет плюс онлайн-покупки, ряд доп. сервисов (информационной направленности) и некоторый перечень программ скидок и предложений.
  3. Премиальная. Эти продукты имеют максимально доступный пакет преференций.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактной, именуется карта, которая поддерживает бесконтактную технологию оплаты покупок. Это означает, что такой карточкой можно оплатить покупки просто прикоснувшись ей к кассовому терминалу.

Данная технология разработана платежной системой, а потому именуется как Visa payWave. Ее логотип (пиктограмма волны) отображен на лицевой стороне пластика (см. изобр. ниже).

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма банковских средств, которая доступна владельцу карты в качестве кредита.

Какого размера кредитный лимит будет по моей карточке

Размер кредитного лимита определяется банками в каждом случае индивидуально. Но велика вероятность того, что на начальном этапе речь будет идти о незначительной сумме. Так в среднем по России, этот показатель составляет 44 тыс. руб. (данные ОКБ).

Однако по условию большинства кредитных учреждений (и Сбербанка в том числе), предполагается возможным постепенное увеличение лимита до изначально заявленной суммы. В вашем случае это 600 тыс. рублей.

Что такое льготный период

Льготный период (грейс-период) — это промежуток времени, в течение которого на совершенные по карте операции не начисляются проценты. Т.е. де-факто предоставляется беспроцентный кредит.

Так вот, по вашей карточке, продолжительность грейса составляет 50 дней. А его действие распространяется только на безналичные покупки. По большинству кредиток, данная опция предоставляется на аналогичных условиях.

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — в классическом понимании, это возврат определенного процента денег (чаще 1—3%) от безналичных покупок. Однако ряд российских банков, этим термином, также именуют программу лояльности с начислением бонусных баллов.

В итоге получается, что по одним картам в рамках кэшбэка дается денежный возврат, а по другим — бонусные вознаграждения.

Конкретно по вашей карте кэшбэк не предоставляется.

Что нанесено на банковской карте

Что нанесено на банковской карте

Что нанесено на лицевой стороне банковской карты

  1. Имя фамилия держателя карты.
  2. Срок действия карты: месяц / год.
  3. Логотип платежной системы.
  4. Тип карты.
  5. Номер карты.
  6. Логотип Visa payWave.
  7. Микропроцессор (чип).
Что нанесено на банковской карте

Что нанесено на тыльной стороне банковской карты

  1. Магнитная полоса.
  2. CVV2/CVC2 (код безопасности).

Активация карты

Как активировать карту

Вообще, карточка активируется автоматически на следующий день после ее получения. Но при желании, вы можете ускорить этот процесс. Для этого необходимо совершить любую операцию, которая затребует ввода ПИН-кода.

Как я узнаю ПИН-код карты

ПИН-код вы узнаете из ПИН-конверта, который будет вам вручен вместе с карточкой. А если конверт предусмотрен не будет — то код вам сообщат в отделении банка, в момент выдачи карты.

Пользование кредитом карты

По кредитной карте доступны четыре денежных операций.

1. Обналичивание карты через банкомат

Для этого требуется:

  1. Вставить карту в картоприемник банкомата.
  2. Ввести ПИН-код.
  3. Выбрать команду «получить наличные».
  4. Уточнить нужную сумму и забрать деньги (не забывая про карточку и чек).

Использовать при этом вы можете банкомат Сбербанка либо любой другой аппарат, на котором имеется логотип «Visa». Однако учтите, данная операция облагается комиссией. И при обращении к банкомату «чужого» банка вы заплатите больше, 4% против 3% (от суммы операции).

2. Оплата покупок в торговых точках

Совершить оплату вы можете как классическим способом (вставив карточку в разъем считывающего терминала), так и с помощью бесконтактной технологии (приложив карту к терминалу).

Не передавайте карту продавцу, официанту или кому-то еще. Либо как минимум следите, чтобы все операции проводились на ваших глазах. В противном случае, кто-то может переписать данные с вашей карты. Чего будет достаточно, чтобы вывести с нее деньги (через онлайн-покупки).

3. Онлайн-покупки

Интернет-покупки осуществляются следующим образом. Вы определяетесь с выбором товара, сайт магазина перенаправляет вас на страницу оплаты. Где для осуществления покупки вводятся: номер карты, срок действия, код CVV/CVC, имя и фамилия владельца.

Учтите, покупки в некоторых интернет-магазинах могут сопровождаться конвертацией валюты. А это влечет за собой к издержкам на разнице курса, а также удержанию комиссии. В этой связи, обязательно уточняйте данный вопрос у продавцов.

4. Денежный перевод с карты на карту или на счет

Карточные переводы допускаются как внутри вашего банка так с участием сторонних кредитных организаций (к примеру с карты Сбербанка на карту ВТБ24.).

Провести операцию вы можете через отделение Сбербанка, его онлайн-сервис или специализирующуюся на переводах платежную систему (к примеру «Золотую Корону»).

Данная услуга не бесплатна. Обходится она порядка 1—3% от суммы операции.

Погашение кредита

Схема погашения кредита

Задолженность по карте обслуживается равно как и обычный кредит — ежемесячными платежами. Однако есть одно принципиальное отличие. Дополнительно, владельцу карты дается право в любой момент погасить долг досрочно или внести любую другую сумму.

Размер обязательного к оплате платежа конкретно по карточке Сбербанка, составляет 5% от суммы долга (по продуктам иных банков процент может быть другим). С точной суммой и датой их оплаты банк ежемесячно уведомляет через соответствующие СМС-отчеты.

Что будет, если я пропущу оплату обязательного платежа

Если вы просрочите платеж, то банк, до тех пор пока вы его не оплатите, будет начислять на невыплаченную сумму пеню размером 36% годовых. Также, это обстоятельство может стать причиной порчи вашей кредитной истории.

Как воспользоваться льготным периодом

Чтобы воспользоваться льготным периодом, вам необходимо совершив безналичную покупку, вместо очередного обязательного платежа внести всю сумму долга.

Как можно оплатить кредит – способы

Способов погашения кредита существует довольно много. Но наибольшую популярность имеют те из них, что обходятся бесплатно.

А таковыми в свою очередь являются:

Иные операции

Как узнать баланс кредитной карты

Проверить баланс карточки можно через сервис «Сбербанк онлайн» (в разделе «информация по карте») или банкомат (выбрав пункт «запросить баланс»).

Как заблокировать карту

Есть несколько способов заблокировать платежную карту:

Как разблокировать карту

Для разблокировки платежной карты требуется письменное обращение в банк. Но учтите, данная опция доступна лишь при временной блокировке. А она применяется лишь в определенных случаях.

Так, например, на карточку оставленную в банкомате, изначально банк накладывает временную блокировку (поскольку предполагается, что ее можно вернуть). Однако если карты там не оказывается, то она блокируется навсегда.

Заграничные поездки с картой

Можно ли картой Сбербанка пользоваться за границей

Не от банка зависит, будет ли работать выпущенная им карта за границей. Этот вопрос решают показатели платежной системы. С вашей карточкой можно смело отправляться в путешествие, поскольку ее обслуживает Visa. А это международная компания, работающая более чем в 200 странах мира.

Какой картой лучше пользоваться за границей

Выбор карты для заграничных поездок должен исходить из особенностей посещаемой страны. В противном случае, возникает риск увеличения затрат на покупках за счет конвертации и сопутствующей ей комиссии (равной порядка 2—3% от суммы операции).

Так вот по этому принципу, вашей картой можно пользоваться лишь в тех странах, где в ходу доллар США. И ясное дело, с тем условием, что ее картсчет будет долларовым. А, к примеру, в странах еврозоны, лучше пользоваться картой MasterCard открытой в евро.

Причина сего обстоятельства кроется в принципе работы карточной платежной системы. Подробнее этот вопрос мы в скором времени разберем в отдельном материале.

Что делать если …

Срок действия карты истек

При истечении срока карты, вам следует связаться с банком-эмитентом. Кредитная организация осуществит ее замену. В итоге вы получите абсолютно новый пластик, но на прежних условиях.

Забыл ПИН-код карты

ПИН-код не подлежит восстановлению. А потому если он был утерян, то вам нужно будет подать запрос в банк на перевыпуск карты. Но опять же, замена коснется только ПИН-кода карточки. Условия останутся прежними.

Потерял карту

В случае утери карты, ее требуется как можно скорее заблокировать. А после, обратиться в кредитное учреждение за перевыпуском пластика.

Банкомат «съел» карту

Если банкомат не выдал карту, вашими действиями должны стать ее блокировка и выход на владельца аппарата (контакты обычно указаны на машине). После, вам останется лишь ждать, пока карточка прибудет в одно из отделений вашего банка.

Банкомат не выдал деньги, но списал

Если банкомат списал одну сумму, а выдал другую, либо вовсе ничего не выдал, то вам нужно как можно скорее обратиться в свой банк с заявлением о спорной транзакции. А также — уведомить о случившемся владельца банковского аппарата.

В ответ, будет начато расследование (обычно длится до 5 дней). И если по его результату факт технического сбоя подтвердится, то вы получите свои деньги обратно.

Забыл карту в банкомате

Карта, забытая в банкомате, спустя 20—45 секунд бездействия автоматически задерживается машиной. А потому есть все предпосылки думать, что она находится в надежном месте.

Вам же в таких случаях следует предварительно заблокировав карточку, обратится с соответствующим запросом к владельцу банковского аппарата.

Забыл деньги в банкомате

Оставленные в банкомате деньги, также задерживаются не позднее чем через 45 секунд. Следовательно, от вас требуется связаться с банком обслуживающим тот аппарат, у которого произошла пропажа. И если деньги окажутся в банкомате, то их вам незамедлительно вернут.

В случае же пропажи, обратитесь с соответствующим заявлением в полицию. Правоохранительные органы возбудят уголовное дело по ст. 158 УК РФ «Кража». И начнут поиски преступника с изучения видеозаписи банкомата.