Как пользоваться льготным периодом по карте

Льготный период по карте 22.02.2017 16:14

В материале мы изложили инструкцию по пользованию льготным периодом. Однако поскольку понять ее нельзя не зная, что собой представляет эта опция, мы дополнили ее и этой информацией.

Содержание

  1. Что такое льготный период
  2. Как работает льготный период по карте Сбербанка
  3. Как работает льготный период по картам других банков
  4. Как рассчитать льготный период
  5. Как пользоваться льготным периодом — на примере

Что такое льготный период

Льготный период (грейс-период) — обычно это 50—55 дней, в течение которых на оплаченные картой покупки банк не начисляет проценты (т.е. де-факто предоставляется беспроцентный кредит).

Однако это вовсе не единственные условия на которых предоставляется данная опция. Так по картам ряда банков продолжительность грейса достигает 60, 100, а местами и 200 дней. А сама услуга активируется не только при безналичных покупках, но и при снятии наличных, денежных переводах.

Чтобы научиться пользоваться льготным периодом, необходимо понять, как работает эта опция.

Как работает льготный период по карте Сбербанка

Для большего понимания данный вопрос мы разберем на примере карты Сбербанка:

Название,
тип карты,
банк
Процентная ставка Кредитный лимит, рубли Льготный период, дней Дата ежемесячного отчета
Кредитная
Visa Gold

Сбербанк
от 25,9% до 600 000 до 50 дней 2 число

Заглянув вперед, отметим, что принцип действия льготного периода построен на схеме погашения карточного кредита. Но, обо всем по порядку.

Предположим, 10 июня вы оплатили карточкой путевку на отдых стоимостью 30 тыс. рублей. Это безналичная покупка, а потому она активирует льготный период, который (согласно схеме определенной банком), состоит еще из двух периодов, это отчетный и платежный.

Отчетный период

Отчетный (он же расчетный) период — это первые 30 дней (из 50), в которые банк собирает информацию о сделанных вами по карте операциях. Отсчет этих 30 дней (а значит и отсчет льготного периода) начинается со дня следующего за датой формирования ежемесячного отчета (выписки). А заканчивает свое действие он в дату формирования следующего отчета.

Еще раз отметим: отсчет дней льготного периода приходится на ту же дату что и расчетного.

Также подчеркнем, что расчетный период — повторяющееся событие. Т.е. с уходом одного всегда приходит другой.

Дата ежемесячного отчета

По данной карте, датой отсчета является 2 число (см. табл. выше). А это значит, что в вашем случае, отчетный период пройдет с 3 июня по 2 июля.

Узнать дату отчета вы сможете из ПИН-конверта, со своей странички в «Сбербанк онлайн» или напрямую от сотрудника банка.

Наступило 2 июля – что дальше

В последний день отчетного периода (именуется расчетной датой) произойдет два события:

  1. Банк сформирует отчет и вышлет вам его через СМС-сообщение (на это может уйти пару дней). В нем будет указана сумма обязательного платежа, сроки его оплаты и остаток задолженности. Подробнее все три пункта мы обсудим позже.
  2. Начнется отсчет платежного периода.

Платежный период

Платежный период — это заключительные 20 дней, отсчет которых начинается с последнего дня платежного периода (следовательно, в вашем случае он продлится со 2 по 22 июля). Это время банк выделяет на погашение задолженности по карте.

Обратите внимание, платежный период не возникает ежемесячно, как отчетный. Он появляется лишь в тех случаях, когда по карте был взят кредит.

Чтобы воспользоваться льготным периодом …

Так вот чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, вам нужно будет погасить всю сумму долга до конца платежного периода. А это 30 тыс. руб. до 22 июля. Сумма и дата будут указаны в СМС-отчете (о котором мы говорили ранее).

Могу ли я продолжать совершать покупки в платежный период

Да, в платежный период покупки также разрешаются. Просто надо понимать, что эти операции будут занесены банком в новый отчетный период. А значит, возвращать потраченные в это время средства вам предстоит на следующую расчетную дату, т.е. к 22-ому августа.

А что если я …

Не в состоянии погасить всю сумму долга

Если вы не в состоянии закрыть всю задолженность, то, во-первых, грейс-период вам предоставлен не будет. А во-вторых, для выполнения своих обязательств как заемщика, вам необходимо будет положить на карту сумму равную обязательному платежу.

Минимальный обязательный платеж (МОП) — это ежемесячный платеж аналогичный тому, что есть в обычном кредитовании. Его размер, как правило, не превышает 3—5% от всей суммы долга (с учетом начисленных процентов).

Конкретно по картам Сбербанка речь идет о 5%. Соответственно в данной ситуации это «выльется» в 1 968,33 рублей.

Не смогу оплатить МОП

В том случае если вы не внесете даже МОП, то по окончании платежного периода банк выставит вам неустойку (штраф, пеню). Что, для справки, помимо финансовых издержек может привести к порче кредитной истории.

Когда можно будет воспользоваться новым льготным периодом

Активировать новый льготный период вы сможете уже во время действия очередного отчетного периода, т.е. с 3 июля по 2 августа. Притом что важно, действие нового грейса никак не будет зависеть от того, воспользуетесь ли вы предыдущим или нет.

Как работает льготный период по картам других банков

По картам иных банков, грейс-период, в большинстве своем, работает по той же схеме что и Сбербанк.

Однако отличия все же имеют место быть, и касаются они в трех позиций:

  1. Дата отсчета расчетного периода. У Сбербанка, как вы помните, этой датой является день, следующий за датой формирования ежемесячной выписки. А вот в иных банках данный период может отсчитываться от дня покупки, даты выпуска карты или ее активации.
  2. Сумма к оплате. По условию Сбербанка, для получения грейса требуется погасить долг, накопленный на конец отчетного периода (грубо говоря, за 30 дней). Между тем ряд иных кредитных организаций выдвигает к оплате сумму, накопленную вплоть до конца платежного периода (т.е. за все 50 дней).
  3. Схема грейсов в 100 и более дней. Для пользования столь продолжительным грейс-периодом, держателю карты требуется ежемесячно вносить платежи МОП. А к концу срока опции — вернуть банку всю сумму долга.

Как рассчитать льготный период

Допустим, вы совершили по уже упомянутой карте Сбербанка три безналичные покупки, это 7, 15 и 25 мая.

Мы знаем, что отсчет дней льготного и отчетного периодов начинается одновременно. Следовательно, конкретно с мая по апрель льготный период, в случае его активации, пройдет с 3 по 22 число (с 3 мая по 2 июня — отчетный период, и со 2 по 22 июня — платежный). А это значит, что продолжительность грейса для первой покупки составит 46 дней (с 7 мая по 22 июня), второй — 38, а третей — 28.

Какие факторы влияют на продолжительность льготного периода

На продолжительность льготного периода влияет:

Как пользоваться льготным периодом — на примере

Предположим, 10 июля, карточкой от Сбербанка (приведенной выше), вы рассчитались за ужин в ресторане, где чек составил 5 тыс. руб. А 2 августа оплатили покупку телевизора стоимостью 20 тыс. рублей.

Начиная со 2 июля, ожидаете СМС-отчет

Отчетный период пройдет с 3 августа по 2 июля. А потому 2 июля (быть может, несколькими днями позже) вам на телефон поступит SMS-отчет следующего содержания:

Обязательный платеж 1 342,24 RUR. Срок оплаты до 22 июля. Остаток общей задолженности 25 000,00 RUR.

Не позднее, чем до 22 июля гасите все 25 000 рублей

Чтобы выполнить условия пользования грейс-периодом вам предстоит погасить всю сумму долга до конца платежного периода. А это, как указывает СМС-отчет, 25 тыс. руб. до 22 июля.

При этом платеж совершаете заранее

Банки рекомендуют вносить на карточку средства за 2–3 дня до конечной даты.

И на то есть две причины:

  1. Днем оплаты платежа считается не день внесения денег, а день их зачисления на картсчет в банке. А между тем существующие ныне способы пополнения карт дают гарантию зачисления денег в течение двух–трех дней.
  2. Платежи, внесенные в выходной и нерабочий день — не зачисляются. Эта операция переносится вперед, до первого рабочего дня. Конкретно Сбербанк, также переносит крайнюю дату вперед (если она приходится на такой день). Однако так поступают далеко не все кредитные учреждения.