Главная / Кредитные карты / Стоит ли открывать кредитную карту

12.05.2017 12:24

Карта с доступом к кредиту рекомендуется к оформлению далеко не всем. Поскольку многим этот продукт не приносит никакой пользы, только одни убытки. Так кому стоит кредитную карту, а для кого лучшим решением будет отказаться от этой идеи? — этот вопрос мы и обсудим в данной статье.

В каких случаях не стоит открывать кредитную карту

Кредитную карту открывать не стоит, если она вам требуется исключительно для безналичных покупок. Ведь в этом случае в разы выгоднее оформить так называемую карту рассрочки.

Карта рассрочки: как работает, в каком банке взять

Рассрочка по платежной карте предоставляется только на совершение безналичных покупок у продавцов-партнеров банка-эмитента (т.е. банка выпустившего карточку). Снять же деньги с карты либо попросту невозможно, либо можно, но только на ту сумму, что была положена сверх лимита (т.е. к обналичиванию доступны лишь собственные сбережения).

Получить наличные деньги в рассрочку по карточке нельзя.

Оформить карту рассрочки можно в трех банках:

Название, тип карты, банк	Лимит, рубли	Период рассрочки, месяцев	Выпуск первый год обсл-ния	Онлайн заявка
Халва MC World Совкомбанк МТБ банк	до 350 000	до 12	0 руб. 0 руб.	Оформить
Совесть Visa Киви Банк	до 300 000	до 12	0 руб. 290 руб.	Оформить

Когда стоит открыть кредитную карту

Без тени сомнения кредитную карту заводить стоит, если вы имеете возможность на ней заработать. На сегодняшний день, добиться этой цели можно лишь одним способом, и подходит он только владельцам солидных накоплений.

Схема такова. Хранить свои сбережения на депозитном счете в банке (с условием ежемесячного начисления процентов). Ежедневные покупки совершать преимущественно кредиткой, активно пользуясь опцией кэшбэк (по нему банки возвращают до 3% и более от суммы покупок). И каждый раз гасить долг к концу льготного периода (он же грейс-период, по большинству карт равен 50 дням) изыскивая необходимую сумму с банковского счета (делая это удаленно, т.е. через онлайн-сервис).

Помните, в одном банке рекомендуется хранить не более 1,4 млн. руб. Поскольку на сегодняшний день это максимальная сумма страховой выплаты (ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

В итоге прибыль формируется за счет трех факторов:

1. Бесплатное пользование деньгами банка (в рамах грейс-периода).
2. Получение процентов по депозиту. Это касается конкретно тех сумм, которые в конце очередного грейса уходят в счет погашения долга по карточке. Ведь без такой стратегии, эти деньги, вместо того чтобы приносить прибыль, за те самые 50 дней осели бы в карманах продавцов.
3. Возврат процента от покупок по кэшбэку.

Однако наряду с выгодой, у такого подхода есть один весомый недостаток. Дело в том, что в этой схеме банку не перепадает ни копейки. А в такой ситуации, как показывает практика, финучреждения очень редко увеличивают действующий по карте лимит.

В иных случаях …

В иных случаях оформлять кредитную карту стоит только при наличии трех обстоятельств:

1. Есть реальная необходимость в карте

На оформление кредитки нужно иметь веские основания. То есть простого желания тратить больше, тут недостаточно.

Тем временем как показывает практика, реальная потребность в карте возникает только когда с ее помощью можно решить некую серьезную проблему.

К таковым проблемам в основном относятся:

• Непостоянные доходы, из-за чего денег порою не хватает на самое необходимое (продукты питания, ком. услуги и т.п.). Такая ситуация может возникать с неофициально трудоустроенными гражданами, теми кто работает по сдельной схеме, а также кому работодатель нередко задерживает заработную плату.
• Нет сбережений на «черный день». В данном случае платежная карта становится альтернативой, поскольку ее владелец получает круглосуточный доступ к деньгам банка.
• На работе часто возникают непредвиденные расходы. С таковым обычно сталкиваются начинающие предприниматели.
• Отсутствует кредитная история. Это обстоятельство часто становится причиной отказа в получении выгодного кредита, а иногда и заемных денег как таковых. Однако кредитка (оформить которую обычно значительно проще) позволяет легко выйти из этого положения. Проблема решается после оформления и добросовестной выплаты первых двух–трех займов.

2. Имеются все возможности обслуживать кредит

Важно быть максимально уверенным в том, что получаемые по карте кредиты удастся погасить без задержек. В этом деле нельзя наедятся на банк, что он просчитает все риски. Лучше вас этого никто сделать не сможет.

Как удостовериться в своей кредитной состоятельности

Чтобы быть уверенным в своих силах касательно возврата кредита, вам нужно иметь:

1. Невысокую долговую нагрузку. Это когда ежемесячные платежи по всем взятым кредитам не превышают 40—50% от доходов семьи.
2. Стабильный заработок, что подтверждает отсутствие у работодателя финансовых трудностей (об обратном может говорить урезание зарплат и др. подобные меры). А в случае неофициального трудоустройства нужны еще и уверенные позиции на рынке труда (проще говоря, ваши услуги должны пользоваться спросом).
3. План действий на случай потери доходов (в силу болезни, сокращения и т.п.). Необходимо ясно понимать, где брать деньги на обслуживание долга пока не будет решен возникший дефицит бюджета. Возможно, это будет помощь родственников или же продажа некого ценного имущества.

3. Нет слабости к множеству бездумных покупок

Не должно быть слабости к частым бездумным покупкам. А иначе вы можете пристраститься к жизни в кредит, что обычно ничем хорошим не кончается.