Стоит ли открывать кредитную карту

Выбор лучшего варианта 12.05.2017 12:24

Карта с доступом к кредиту рекомендуется к оформлению далеко не всем. Поскольку многим этот продукт не приносит никакой пользы, только одни убытки. Так кому стоит кредитную карту, а для кого лучшим решением будет отказаться от этой идеи? — этот вопрос мы и обсудим в данной статье.

Содержание

  1. В каких случаях однозначно не стоит открывать кредитную карту
    1. Карта рассрочки: как работает, в каком банке взять
  2. ОКогда стоит открыть кредитную карту
  3. В иных случаях …

В каких случаях не стоит открывать кредитную карту

Кредитную карту открывать не стоит, если она вам требуется исключительно для безналичных покупок. Ведь в этом случае в разы выгоднее оформить так называемую карту рассрочки.

Карта рассрочки: как работает, в каком банке взять

Рассрочка по платежной карте предоставляется только на совершение безналичных покупок у продавцов-партнеров банка-эмитента (т.е. банка выпустившего карточку). Снять же деньги с карты либо попросту невозможно, либо можно, но только на ту сумму, что была положена сверх лимита (т.е. к обналичиванию доступны лишь собственные сбережения).

Получить наличные деньги в рассрочку по карточке нельзя.

Оформить карту рассрочки можно в трех банках:

Название,
тип карты,
банк
Лимит, рубли Период рассрочки, месяцев Выпуск
первый год обсл-ния
Онлайн заявка
Халва
MC World

Совкомбанк
МТБ банк
до 350 000 до 12 0 руб.
0 руб.
Совесть
Visa

Киви Банк
до 300 000 до 12 0 руб.
290 руб.

Когда стоит открыть кредитную карту

Без тени сомнения кредитную карту заводить стоит, если вы имеете возможность на ней заработать. На сегодняшний день, добиться этой цели можно лишь одним способом, и подходит он только владельцам солидных накоплений.

Схема такова. Хранить свои сбережения на депозитном счете в банке (с условием ежемесячного начисления процентов). Ежедневные покупки совершать преимущественно кредиткой, активно пользуясь опцией кэшбэк (по нему банки возвращают до 3% и более от суммы покупок). И каждый раз гасить долг к концу льготного периода (он же грейс-период, по большинству карт равен 50 дням) изыскивая необходимую сумму с банковского счета (делая это удаленно, т.е. через онлайн-сервис).

Помните, в одном банке рекомендуется хранить не более 1,4 млн. руб. Поскольку на сегодняшний день это максимальная сумма страховой выплаты (ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

В итоге прибыль формируется за счет трех факторов:

  1. Бесплатное пользование деньгами банка (в рамах грейс-периода).
  2. Получение процентов по депозиту. Это касается конкретно тех сумм, которые в конце очередного грейса уходят в счет погашения долга по карточке. Ведь без такой стратегии, эти деньги, вместо того чтобы приносить прибыль, за те самые 50 дней осели бы в карманах продавцов.
  3. Возврат процента от покупок по кэшбэку.

Однако наряду с выгодой, у такого подхода есть один весомый недостаток. Дело в том, что в этой схеме банку не перепадает ни копейки. А в такой ситуации, как показывает практика, финучреждения очень редко увеличивают действующий по карте лимит.

В иных случаях …

В иных случаях оформлять кредитную карту стоит только при наличии трех обстоятельств:

1. Есть реальная необходимость в карте

На оформление кредитки нужно иметь веские основания. То есть простого желания тратить больше, тут недостаточно.

Тем временем как показывает практика, реальная потребность в карте возникает только когда с ее помощью можно решить некую серьезную проблему.

К таковым проблемам в основном относятся:

2. Имеются все возможности обслуживать кредит

Важно быть максимально уверенным в том, что получаемые по карте кредиты удастся погасить без задержек. В этом деле нельзя наедятся на банк, что он просчитает все риски. Лучше вас этого никто сделать не сможет.

Как удостовериться в своей кредитной состоятельности

Чтобы быть уверенным в своих силах касательно возврата кредита, вам нужно иметь:

  1. Невысокую долговую нагрузку. Это когда ежемесячные платежи по всем взятым кредитам не превышают 40—50% от доходов семьи.
  2. Стабильный заработок, что подтверждает отсутствие у работодателя финансовых трудностей (об обратном может говорить урезание зарплат и др. подобные меры). А в случае неофициального трудоустройства нужны еще и уверенные позиции на рынке труда (проще говоря, ваши услуги должны пользоваться спросом).
  3. План действий на случай потери доходов (в силу болезни, сокращения и т.п.). Необходимо ясно понимать, где брать деньги на обслуживание долга пока не будет решен возникший дефицит бюджета. Возможно, это будет помощь родственников или же продажа некого ценного имущества.

3. Нет слабости к множеству бездумных покупок

Не должно быть слабости к частым бездумным покупкам. А иначе вы можете пристраститься к жизни в кредит, что обычно ничем хорошим не кончается.