Виды кредитных карт

Основные виды кредитных карт классифицированные по семи признакам. Материал изложен в максимально емкой и доступной для простого обывателя форме.

1. По типу счета в банке

• Традиционная кредитная карта — карточка, по которой дается доступ к кредиту банка.
• Дебетовая карта с овердрафтом — карта, на которой можно хранить свои личные сбережения (как на обычной дебетовой карте), а при нулевом балансе уходить в минус за счет получения кредита от банка. Обычно, такие карточные продукты выдаются в качестве зарплатных.

2. По типу носителя информации

• Пластиковые — традиционные карты.
• Виртуальные (предоплаченные) — карты, не имеющие материального носителя. Они предназначены для проведения безопасных денежных операций в Интернете. Конкретно кредитная виртуальная карта может существовать только как дополнительная (т.е. для ее открытия требуется наличие традиционной кредитки).

3. По методу расчета в торговых точках

• Классические — карты с магнитной полосой и/или чипом (чуть позже мы подробней обсудим эти элементы). Чтобы совершить платежную операцию такой карточкой, ее нужно или вставить в POS-терминал, или пропустить через его специальный разъем.
• Бесконтактные — NFC-карты поддерживающие бесконтактный метод оплаты. Расчет такими картами осуществляется одним касанием к терминалу.

4. По типу платежной системы

• Карты зарубежных (международных) платежных систем — продукты, работу которых обеспечивают иностранные компании. На российском рынке к таковым причисляются: Visa, MasterCard, UnionPay, AmEx, Diners Club, JSB.
• Карты отечественных платежных систем, а именно: «Мир», Золотая Корона, NCC|UС, Про100.
• Кобейджинговые карты — карты как минимум двух платежных систем. Принцип их работы следующий. Возьмем к примеру кобейджинговую карточку «Мир» — MasterCard. На территории России, ее работу обеспечивает «Мир», а за рубежом — MasterCard.

5. По категориям

Банки эмитируют карты целого ряда категорий. Отличает их все, главным образом, два критерия. Это перечень возможностей и стоимость выпуска / обслуживания.

Так вот по существующим к сегодняшнему дню категориям принято различать три вида карт:

1. Начального уровня. По таким карточкам дается минимальный пакет возможностей. Это оплата покупок в магазине и снятие наличных через банкомат. Но вместе с тем выставляется и самая низкая оплата, часто нулевая.
2. Средний уровень. Такого типа карты наделены стандартным пакетом возможностей. По сравнению с продуктами начального уровня, они имеют более весомый кредитный лимит, доступ к онлайн-покупкам, программам скидок и предложений. А также более высокую стоимость.
3. Премиальный уровень. Сюда входят как минимум три категории карт. По первой дается повышенный кредитный лимит, широкая программа скидок и предложений, доступ к дополнительным сервисам, типа информационная, медицинская и юридическая поддержки. По другим — эти показатели еще выше. А по третьим, класс которых именуется как VIP, клиенты банков получают максимальный перечень преференций.

Озвученные преференции преимущественно предоставляет платежная система карты. В редких случаях к процессу подключается банк-эмитент.

6. По условиям дополнительных опций

По кредитным картам даются такие опции как льготный период и кэшбэк (сash back). Однако условия по ним, в разных банках могут отличаться.

Льготный период

Льготный период — это промежуток времени в течение которого на совершенную по карте операцию не начисляются никакие проценты.

Различие тут может касаться:

• Продолжительности периода (того самого промежутка времени). Чаще речь идет о 50—55 днях, но в целом, цифры могут доходить и до 200 дней.
• Типа операций, на которые распространяется опция. Обычно это только безналичные покупки, но по некоторым картам в перечень также включается снятие наличных и безналичные переводы.

Кэшбэк

В традиционном понимании кэшбэк — это возврат процента денежных средств (обычно 1–3%) от совершенных по карточке безналичных платежных операций. Однако в ряде российских банков, этим термином именуется также программа лояльности с начислением бонусов.

Вот и получается, что по одним картам в рамках кэшбэка дается денежный возврат, а по другим — замысловатая форма вознаграждения, которая, как правило, менее выгодна картодержателям.

7. По уровню безопасности

Платежные карты имеют разную степень защиты от мошенников. И в большинстве своем это вырежется в разных элементах хранения информации. Так на одних картах эту функцию выполняет магнитная лента, на других — микропроцессор (чип), на третьих — оба варианта одновременно.

Считается, что чиповые карты более надежны. Именно по этой причине по настоянию ЦБ РФ с 1 июля 2015 года российские банки прекратили выпуск простых магнитных карт (п. 2.19 Положения N 382-П). А по сему можно заключить, что данное отличие вскоре потеряет свою силу.

Окончательно вопрос будет закрыт как только последний владелец старой магнитной карты заменит ее на новую.