Чем рассрочка отличается от кредита

Две монеты 30.03.2017 13:35

Многие граждане путают рассрочку с кредитом, что не совсем правильно. Так чем же отличаются данные продукты, и какова природа возникшей путаницы? — именно эти вопросы мы и обсудим в данной статье.

Содержание

  1. Что понимается под рассрочкой, а что — под кредитом
  2. В чем принципиальное отличие рассрочки от кредита
  3. Почему рассрочку и кредит часто путают
    1. Рассрочка через банк — как это работает
    2. Процентная рассрочка
  4. Все 5 отличий рассрочки от кредита

Что понимается под рассрочкой, а что — под кредитом

В представленных определениях отчетливо прослеживается принципиальное отличие данных продуктов.

В чем принципиальное отличие рассрочки от кредита

Принципиальное отличие между рассрочкой и кредитом заключается в том, что в рамках первого, человеку предлагается оплатить товар или услугу по частям и обычно без переплат, а последнего — получить деньги в долг под проценты.

Однако несмотря на наличие столь разительного отличия эти продукты часто путают. И на то есть веская причина.

Почему рассрочку и кредит часто путают

Причина путаницы кроется в том, что рассрочка, равно как и кредит, может выдаваться через банк и быть процентной.

Рассрочка через банк — как это работает

Чтобы понять как банк может учувствовать в выдаче рассрочки нам нужно немного углубиться в принцип работы этого продукта.

Начнем с того, что у продавцов (техники, мебели и т.п.) есть два способа организовать рассрочку:

1. Своими силами

Когда продавец самостоятельно реализует свой продукт в рассрочку, то сделка оформляется через договор купли-продажи.

2. С участием банка

Когда же в сделке учувствует банк, то рассрочка проводится через кредитный договор.

Работает это следующим образом. Ритейлер договаривается с банком (одним или несколькими) о том, что товары обозначенные как «в рассрочку» будут продаваться в кредит. А чтобы клиент не имел никаких переплат, магазин изначально делает скидку на сумму начисленных кредитной организацией процентов.

В результате такой сделки магазин получает всю сумму покупки (за вычетом сделанной скидки), а покупатель — становится обладателем выбранного товара и вместе с тем полноценным должником банка.

Процентная рассрочка

В большинстве случаев рассрочка предоставляется без переплат. Однако есть на рынке предложения по которым начисляются проценты, обычно 2—3% годовых (от стоимости продукта).

Как правило, такие процентные рассрочки выдаются при дорогих сделках, таких как покупка квартиры или автомобиля.

Все 5 отличий рассрочки от кредита

В общем и целом рассрочка и кредит имеют пять отличий:

1. Форма сделки

В рассрочку предоставляются только товар или услуга. О деньгах речи быть не может.

Кредит выдается исключительно в денежной форме. Это касается в том числе тех случаев, когда заемщик, фактически не видя денег, сразу получает товар. Просто в такой ситуации банк самостоятельно перечисляет кредитные средства на счет продавца.

2. Переплата

Получение рассрочки, как правило, не сопряжено с переплатой.

Банковский кредит практически всегда выдается с условием оплаты процентов.

3. Сроки выплат

Минимальный срок по рассрочке составляет 1 мес., а максимальный: 5 лет, но чаще 6—12 мес.

Кредиты предоставляются на срок от 3 мес. до 10 лет и более, но обычно до 3—5 лет.

4. Первоначальный взнос

Получение рассрочки, в большинстве случаях, требует оплаты первоначального взноса размером 10—40%.

В кредитовании, оплата первого взноса обычно требуется только при получении крупных целевых займов. А запрашиваемая сумма не превышает 20—40%.

5. Право выдачи

Реализовывать свою продукцию в рассрочку имеет право практически любое физическое или юридическое лицо.

Право выдавать кредит есть только у кредитной организации.