Как взять беспроцентный кредит

Кредит под 0% годовых 05.04.2017 11:44

Как бы странно это не звучало, но кредит без процентов действительно существует. И в этом материале мы расскажем как, а главное где можно взять такую ссуду. А также поясним — в чем собственно здесь подвох, и есть ли он вообще.

Кредита без процентов в чистом виде не существует

Начать следует с одного уточнения: в России нельзя взять беспроцентный кредитный продукт в чистом виде. В том смысле, что ни один российский банк не выдаст вам кредит под 0% без дополнительных условий.

И на то есть три причины:

  1. Это запрещено законом. Согласно ст. 819 ГК РФ кредит может выдаваться исключительно под проценты. Это означает, что в договоре не может фигурировать ставка в 0%, а вот все что выше — может (даже 0,001%).
  2. Такая политика убыточна. Банк просто не в состоянии раздавать бесплатные кредиты. Ведь, во-первых, эти средства довольно быстро «съедает» инфляция. А во-вторых, у кредитного учреждения есть денежные обязательства перед другими кредиторами (это сторонние банки и организации, а также вкладчики).
  3. В этом нет никакой логики. Кредитор — это не благотворительная организация. Он ведет бизнес с целью извлечения выгоды.

Но, тем не менее, возможность получить деньги в долг под 0% у россиян все же имеется.

Как взять деньги в долг под 0%

Взять кредит без процентов, можно воспользовавшись одним из следующих продуктов:

Льготный период по кредитной карте

Доступ к бесплатному кредиту дает большинство российских кредитных карт, а точнее их опция, именуемая как льготный период (он же грейс-период).

Льготный период — это промежуток времени, в течение которого на совершенные по карте денежные операции банк не начисляет никакие проценты. Так вот по большинству карт продолжительность этого периода составляет 50—55 дней, а его действие распространяется только на безналичные покупки.

Однако на рынке существуют и более привлекательные предложения. Так есть карточки, по которым грейс достигает 100 и более дней. А действие опции распространяется, в том числе, на снятие наличных и безналичные переводы.

В чем подвох: расчет идет на то, что клиент привяжется к пластику и начнет пользоваться полноценным кредитом.

Карты с самым большим льготным периодом:

Название,
тип карты,
банк
Кредитный лимит, рубли Льготный период, дней Выпуск
первый год обсл-ния
Онлайн заявка
Элемент 120
Visa

Почта Банк
до 500 000 до 120 900 руб.
0 руб.
100 дней без %
Visa, MC

Альфа-Банк
до 600 000 до 100 0 руб.
от 990 руб.

Рассрочка

Беспроцентным кредитом для вас также может стать рассрочка.

Рассрочка — это вариант оплаты покупки при котором ее сумма выплачивается не целиком, а по частям.

Подчеркнем: деньги в рассрочку получить нельзя.

Ранее, рассрочка предоставлялась исключительно по отдельному договору и, как правило, прямо в торговой точке (т.е. в магазине бытовой техники, автосалоне и т.п.). Однако с недавних пор на рынке появилась новая форма рассрочки. Это рассрочка по платежной карте. Предлагают такой продукт сравнительно небольшое число банков.

Традиционная рассрочка

Непосредственно у ритейлеров вы можете получить рассрочку на предоставляемые ими товары и услуги. К примеру: бытовую технику, автомобиль, квартиру и т.п. Последние два варианта встречаются, конечно, реже, но и такие предложения тоже имеют место быть.

Выдается такая рассрочка на срок от 1 мес. до 3—5 лет, но чаще до 6—12 мес. И в большинстве случаев с условием оплаты первого взноса размером 10—40%.

В чем подвох. Обычно никакой подоплеки нет. Такая программа просто выгодна продавцам, поскольку она увеличивает продажи. Правда встречаются участники рынка, которые продают в рассрочку только самые неходовые товары (в этом случае ваша покупка может быть омрачена плохим или недостаточно хорошим качеством).

Рассрочка по платежной карте

Принцип действия карты с рассрочкой следующий. Дается определенный лимит средств. И все они предоставляются клиенту банка в рассрочку лишь в том случае, если деньги идут на оплату безналичных покупок. Притом что особенно важно, покупка должна быть совершена не где-то, а только у продавца-партнера банка-эмитента (т.е. банка, выпустившего карточку).

При этом снять деньги с карты или невозможно, или можно — но лишь те средства, которые были положены сверх лимита (т.е. свои собственные сбережения). Конечный вариант зависит от политики банка-эмитента.

Гасится карточная рассрочка по схеме ежемесячных платежей. То есть, для полноценного пользования картой ее держателю требуется ежемесячно вносить определенного размера платежи (процент от суммы долга). При этом клиент имеет право в любой момент погасить всю сумму задолженности досрочно.

В чем подвох. Здесь никаких подводных камней нет. Торговые точки увеличивают свои продажи, а банк берет с них за это оплату (процент с каждой покупки по такой карте).

Банки, в которых можно оформить карту рассрочки:

Название,
тип карты,
банк
Лимит, рубли Период рассрочки, месяцев Выпуск
первый год обсл-ния
Онлайн заявка
Халва
MC World

Совкомбанк
МТБ банк
до 350 000 до 12 0 руб.
0 руб.
Совесть
Visa

Киви Банк
до 300 000 до 12 0 руб.
0 руб.

Заем от работодателя

Ряд российских компаний выдают своим сотрудникам беспроцентные займы. Чаще всего, деньги даются исключительно на решение жилищного вопроса. Однако некоторые предприятия практикуют выдачу средств и на иные важные цели (к примеру: оплату дорогостоящего лечения).

Вероятность того, что ваш работодатель предлагает такого рода субсидию конечно, не велика, но уточнить этот вопрос все же стоит.

Подчеркнем, что конкретно заем может быть беспроцентным (ст. 809 ГК РФ). А кредит, как мы уже упомянули — нет. И да, это два разных, но очень похожих продукта. По этой причине эти понятия часто объединяют. Однако в рамках данного материала мы это делать не стали, поскольку нам нужно подчеркнуть упомянутое отличие.

В чем подвох. В данном случае тоже все открыто. Компания преследует две цели. Первое, это решение острых проблем сотрудника без чего тот не может работать с полной отдачей. И второе — увеличение престижности рабочих мест.