Главная / Кредиты / Как взять выгодный кредит

11.02.2017 13:17

Секреты оформления выгодного кредита! Обсудим, в какой банк следует обращаться, и по каким критериям подбирать сам заем.

Только банк

Прежде всего, надо взять за правило брать кредиты только в банках. К Микрофинансовым организациям (МФО) следует обращаться лишь в исключительных случаях. Поскольку стоимость их продуктов, как правило, существенно выше.

В каком именно банке лучше брать кредит

Кредит лучше брать в том банке, который:

• Фигурирует в документации Центробанка России. Если выбранный вами кредитор не известен регулятору, то это незаконная организация. И сотрудничество с ней не сулит вам ничего хорошего.
• Имеет лесные отзывы от бывших клиентов. Недобросовестные банки получают массу негативных оценок на самых разных интернет-ресурсах.
• Предлагает выгодные условия кредитования. О том, как подобрать выгодный продукт мы поговорим позже (через один заголовок).

Особая ситуация если ранее вы уже пользовались услугами банка

Если вы относитесь к бывшим или действующим клиентам какого-то банка, то вполне возможно вам будет выгоднее снова обратиться к этой организации. Ведь знакомым клиентам банки, как правило, предлагают более выгодные условия кредитования нежели новичкам.

Как взять кредит на выгодных условиях

Чтобы получить заемные средства на выгодных условиях:

1. Берите кредит только в «своей» валюте

Берите кредит только в той валюте, в которой имеете доходы. Это предостережёт вас от экономических потрясений связанных с курсовым колебанием.

2. Не ищите особых условий получения займа

Это значит:

• Не гонитесь за минимальным комплектом документов. Ведь здесь, как правило, чем больше уступок — тем дороже продукт.
• Если берете ипотеку или автокредит, не скупитесь на первоначальном взносе. Внесите максимально возможную сумму. Таким образом, вы снизите процентную ставку и, понятное дело, сократите сумму общих выплат.
• Даже если обеспечение не требуется, по возможности изыщите резервы чтобы его предоставить. Подключив к сделке поручителя, вы снизите процентную ставку, созаемщика — увеличите сумму займа. А если сможете предоставить залог, то улучшите оба показателя сразу.

3. Сравнивайте предложения банка с рыночными показателями

Для понимания того, на сколько тот или иной кредит выгоден, сопоставляйте предложения банков со среднерыночными значениями, публикуемыми Центробанком России.

На стадии удаленного знакомства с продуктом (через Интернет) сравнивайте процентную ставку. А при непосредственном знакомстве с кредитным договором — показатель полной стоимости кредита (ПСК). Последний, для справки, всегда размещается на первой странице договора, в правом верхнем углу.

4. В вопросе личного страхования – будьте умнее

Высока вероятность того, что в дополнение к кредиту банк предложит вам застраховать свою жизнь и здоровье. Требовать этого он не вправе (п. 2 ст. 935 ГК РФ). Однако в ответ на отказ кредитор может увеличить процентную ставку.

Оказавшись в такой ситуации, не спешите отказываться от страховки. Сравните ее стоимость с той суммой, в которую вам обойдется рост кредитной ставки. Часто покупка полиса оказывается не только менее рискованным вариантом, но и более дешевым.

Если вы все же решитесь на страховку, то придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Если вас не устроят тарифы предлагаемых страховщиков, найдите альтернативу. Уточните у банка требования к страховым компаниям и самостоятельно приобретите полис. В таких случаях банк обязан будет выдать вам кредит на тех же условиях, как если бы вы застраховались через предложенную им компанию (п. 10 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
• В случае оформления ипотеки обратите внимание на комплексную страховку. По ней вы одновременно страхуете жизнь и здоровье, недвижимость, имущественные права. Покупка такого пакета обычно обходится по цене одного из перечисленных полисов. А итоговая выгода от снижения процентной ставки, несопоставимо выше.

5. Приведите в порядок свою кредитную историю

Проблемы с кредитной историей могут стать препятствием к получению самого кредита. Не говоря уже о каких-то выгодных условиях.

Под проблемами понимается наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие. К порче отчета приводит существование длительных просрочек по взятым ранее займам. А к ее отсутствию — ситуация, при которой вы прежде еще не брали ни одного займа.

Выход в обоих случаях только один. Нужно создать себе хорошую кредитную репутацию (эта процедура также именуется исправлением кредитной истории). Лишь в этом случае можно будет рассчитывать на выгодное предложение со стороны банка.

Для этого вам необходимо:

1. Погасить все долги перед кредиторами (если таковые имеют место быть).
2. В течение двух–трех месяцев оформить в МФО один–два небольших займа (3—6 тыс. руб.) и вернуть их в срок и без задержек.

В случае отсутствия кредитной истории, этой процедуры будет более чем достаточно. А при испорченном отчете, вполне возможно, что проделанную работу придется повторить. Все зависит от того насколько частыми и продолжительными были допущенные просрочки.

6. К оформлению кредита подходите со всей ответственностью

1. До заключения сделки, внимательно изучите кредитный договор. Для этого, по возможности возьмите его на дом. Банк тут не обязан идти на встречу, но это все же возможно. А если речь идет о крупной ссуде, такой как ипотека, то придите на сделку заранее, за 2—3 часа. И затребуйте для ознакомления все планируемые к подписанию документы.
2. Изучив договор, не отпускайте его от себя вплоть до его подписания. Практике известны случаи, когда договора под разными предлогами (нужна печать и т.п.) подменивались в последний момент. Доказать потом что-либо будет практически невозможно.