Кредит наличными или кредитная карта: что лучше взять

Монеты и банковская карта 13.02.2017 11:07

Мы провели подробный анализ и выяснили что конкретно тебе наш дорогой читатель будет лучше, а значит выгоднее взять: кредит наличными или кредитную карту. Спеши узнать!

Выявлять лучшего мы будем по четырем критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Требования и документы.
  3. Выдача и погашение.
  4. Дополнительные опции.

1. Условия кредитования

Валюта

Львиная доля потребительских кредитов выдается исключительно в рублях.

По карточным кредитам действует вся основная тройка: рубль, доллар США и евро.

Процентная ставка

Согласно данным Центробанка России, средняя ставка по потребзаймам равна 15,82—23,95% годовых.

По платежным картам, кредитная ставка вуалируется между 20—30% (данные ОКБ).

Сумма

Кредиты наличными, выдаются банками на сумму от 30 тыс. до 10 млн. руб. и выше.

Средний лимит по кредитным картам равен 44 тыс. руб. (данные ОКБ). Но стоит отметить, что в большинстве случаев предполагается возможным постепенное увеличение этого лимита до изначально озвученных сумм (к примеру, до 300 тыс. руб.).

Срок кредитования

В среднем, обычные займы выдаются на срок от 3 мес. до 3—5 лет, реже до 7 лет.

По карточным кредитам, в принципе, ограничений по срокам не существует. Деньги можно взять как 1 день, так и на несколько лет. Единственное требование это исправно вносить ежемесячные платежи. Но на эту тему мы поговорим чуть позже.

Комиссии

В обычном кредитовании не существует обязательных к оплате комиссий.

По кредитным картам, комиссии, их количество и стоимость, разнятся в зависимости от типа карточки. Но если брать среднее значение, то речь обычно идет о двух услугах, это снятие наличных и конвертация. Первая, стоит в среднем 3% от суммы операции, последняя: 1—3%.

Страхование

При наличных займах, обязательная страховка есть лишь по залоговым ссудам (страхуется предмет залога). Но часто встречается навязывание страховки жизни и здоровья (под угрозой завышения ставки). Что обходится порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).

Карточные кредиты не имеют обязательных страховок. Услуга личного страхования по ним также имеет место быть, но ее, банки, только предлагают. О принуждении, как правило, речи не идет.

Обеспечение

Обычно, при запросе кредита на сумму свыше 200—250 тыс. руб., банки требуют от заемщика минимум одного поручителя. А если сумма превышает 1 млн. руб. — то еще и залог.

Кредитные карты оформляются без предоставления обеспечения.

2. Требования и документы

Требования к заемщику

Как правило, в обоих случаях к заемщикам выставляются одни и те же требования.

Пакет документов

Пакет документов обычно тоже идентичен. Отличие имеется лишь в сравнении с обеспеченными займами. Поскольку по ним, дополнительно предоставляются справки на поручительство и залоговое имущество.

3. Выдача и погашение

Сроки получения

Потребительские займы выдаются сразу после принятия положительного решения по заявке. Быстрее всех оформляется экспресс-кредит. По нему, деньги часто выдаются уже спустя 1—2 часа после обращения.

Кредитные карты, банки, как правило, предоставляют не ранее чем через 1—2 недели после одобрительного решения. Это время выделяется на подготовку пластика.

Схема погашения

Большинство российских банков выдают кредиты с условием их возврата по аннуитетной схеме. Это когда размер ежемесячных платежей одинаков на протяжении всего срока действия кредитного договора. При всем этом, чтобы вернуть деньги досрочно, заемщику нужно уведомить банк заранее, за 30 дней.

Карточные кредиты гасятся по особой формуле. Держатель карты в любой момент вправе погасить долг досрочно или внести любую другую сумму. Но, для обслуживания долга, ему требуется ежемесячно вносить минимальный платеж, обычно это 5% от суммы долга.

4. Дополнительные опции

Дополнительные опции даются лишь по карточным продуктам.

Таковыми являются:

Вывод

Выбирать следует исходя из целей. В одних случаях выгоднее брать кредит наличными, в других — кредитную карту.

Кредит, становится лучшим вариантом в двух случаях:

  1. Деньги нужны срочно (вопрос нескольких часов или дней).
  2. Планируется разовая или несколько крупных покупок.

А кредитная карта — более верное решение, когда заемные деньги нужны для небольших и регулярных покупок. Или когда хочешь иметь денежные резервы на «черный день».