Виды потребительского кредита

Виды потребительского кредитования классифицированные по шести признакам. С емким и доходчивым описанием.

1. По целям

• Целевые — кредиты, выдаваемые на покупку конкретного товара или услуги. Таким образом, предоставляются выдаются на заранее оговоренную и прописанную в договоре цель. Наибольшим спросом пользуются целевые кредиты на: покупку мебели и бытовой техники, ремонт жилья, отдых, а также обучение в ВУЗе.
• Нецелевые — прямая противоположность целевых. Заемщику не нужно извещать банк на что именно пойдут кредитные средства. Соответственно, полученные деньги он может потратить на все что пожелает. В потребительском кредитовании нецелевым именуется «кредит на неотложные нужды».

2. По срокам

• Краткосрочные (1–12 мес.).
• Среднесрочные (1–3 года).
• Долгосрочные (от 3 до 5 лет, реже до 7 лет, но в целом, допускаются и более длительные сроки).

В потребкредитовании выделяется отдельный вид краткосрочного займа. Именуется он как экспресс кредит.

Экспресс кредит

Экспресс кредит — это небольшого размера заем (обычно до 100 тыс. руб.) которого отличают короткие сроки оформления (как правило, 1—2 часа), минимальный пакет документов и одна из самых высоких на рынке процентных ставок (порядка 30% годовых).

3. По гарантиям

• Обеспеченные — кредиты, выдаваемые под залог имущества (квартиры, машины и т.п.) и/или поручительство третьих лиц. Залог передается банку с условием продажи в случае невозврата долга. Поручительством в свою очередь именуется подключение к сделке поручителя, т.е. человека (чаще родственника или друга заемщика) который обязуется погасить кредит заемщика, если тот не сможет сделать это сам.
• Необеспеченные — займы, выдаваемые на доверии.

4. По схеме начисления процентов

• С фиксированной ставкой — традиционный вариант, ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора.
• С плавающей ставкой — величина ставки привязывается к определенному рыночному индикатору (в России это LIBOR, MosPrime и Euribor).
• С комбинированной ставкой — одну часть срока к кредиту применяется фиксированная ставка, другую плавающая.

5. По схеме удержания процентов

• С уплатой процентов на протяжении всего срока кредитования (наиболее распространенная схема).
• С уплатой процентов в момент предоставления денежных средств.
• С уплатой процентов в момент погашения займа.

6. По схеме погашения

• С аннуитетными платежами — схема, при которой погашение задолженности осуществляется абсолютно равными ежемесячными платежами.
• С дифференцированными платежами — это когда каждый последующий платеж меньше предыдущего.